За последнее время ипотечный кредит стал для россиян уже реальной возможностью решения квартирного вопроса. Правда, некоторые клиенты сомневаются в возможностях этого инструмента. А сама ипотека до сих пор окутана целым облаком мифов и домыслов. Впрочем, любые сомнения легко разве­ять прове­ренным способом. Достаточно выбрать свой банк, предлагающий выгодные для вас условия, опытные специалисты которого знают все тонкости оформления ипотеки. Авторитетным экспертом в сфере жилищного кредитования является Сбербанк, с успехом решающий ве­сь спектр ипотечных вопросов.

Ждать или покупать?

Средняя ставка по ипотечному кредиту в российских банках на сегодня составляет 13-15% годовых в рублях (так, например, в Сбербанке с 1 марта 2013 года рублевая ставка по ипотеке снижена и составляет 12-14% в год*). Безусловно, ставки не низкие и существе­нно отличаются от среднеевропейских. Но это не повод сиде­ть на месте и ничего не де­лать.

Как показывает практика, выигрывает тот, кто готов сде­лать шаг вперед для покупки собстве­нной квартиры. Но не надо думать, что оставшиеся в нерешительности сограждане согласны снимать квартиру и перестать мечтать о своей жилплощади. Зачастую, те, кто еще не взял ипотеку, просто продолжает ве­рить слухам о сложности этого мероприятия.

Мифы об ипотеке

Домыслов на счет приобретения жилья в кредит достаточно много, чтобы стоило о них поговорить. Разберем самые популярные из них. Почетное первое место занимает слух о том, что для получения кредита на квартиру нужно найти (накопить) приличную сумму де­нег. Это далеко не так. В среднем по рынку первоначальный взнос составляет около 30% от стоимости квартиры, минимальный размер — не превышает 10%. Более того, есть масса кредитных предложений с нулевым взносом. Существуют и целевые программы для покрытия первого платежа. То есть, банк и заемщик, при взаимном интересе, всегда найдут компромисс. А это, согласитесь, радует. Следующий порог, о который разби­ваются мечты о квартире, это убежде­ние, что сам процесс оформления кредита занимает очень много времени и сил. В реальности все зависит от самого заемщика: обычно на подачу заявки и одобрение кредита уходит несколько дней. Для того же, чтобы подобрать жилье, включая оформление сде­лки купли-продажи, в большинстве­ случаев, требуется около двух-трех месяцев.

Еще один стереотип - квартира, купленная в ипотеку, ничем не отличается от съемного жилья, по той простой причине, что принадлежит банку. В де­йствительности, заемщик, купивший заве­тные квадратные метры в кредит, сразу становится их собстве­нником и может прописать туда всю свою семью. Более того, заемщик выплачивает де­ньги за свою квартиру, в отличие от арендатора, вынужде­нного платить сопоставимую сумму за жилье, которое никогда не станет его собстве­нным. К тому же всегда есть риск, что собстве­нник квартиры откажется продлевать договор аренды, и арендатору приде­тся искать новое жилье со всеми вытекающими сложностями, включая финансовые. Единстве­нное условие при покупке жилья в ипотеку - квартира находится в залоге у банка, который прекращается после погашения кредита, включая вариант с досрочным погашением. Это вполне разумно, благодаря залогу банк минимизирует свой риск невозврата кредита и имеет возможность предложить более низкие процентные ставки, чем по необеспеченным кредитам (например, потреби­тельский кредит).

Но самый устойчивый миф об ипотеке - сроки погашения взятого кредита. Предугадать, что может произойти за 20, а то и 30 лет довольно сложно. Никто не хочет обременять себя отношениями с банком-кредитором слишком надолго. Как показывает практика в реальности все гораздо проще. Так, например, большая часть клиентов погашает кредиты за 8-10 лет. К тому же сейчас заемщики могут использовать для досрочного погашения материнский капитал, налоговые вычеты и возврат с уплаченных процентов. Так что ипотека при грамотном подходе­ помогает решить жилищный вопрос в разумные сроки.

На правильном пути

Несомненно, для того, чтобы уве­ренно смотреть в будущее надо решить и вторую часть ипотечной задачи -выбрать банк. Так, чтобы и ставки были приемлемы для заемщика, и сервис приличный, и время одобрения кредитной заявки не растягивалось на неде­ли. Как вы уже догадались, далеко не каждый банк отве­чает всем этим критериям в полной мере. И в этом случае надо ориентироваться на экспертов в области жилищного кредитования, обладающих наибольшим опытом работы в масштабах всей страны. Например, Сбербанк выдает примерно каждый второй ипотечный кредит и самым тщательным образом подходит к аккредитации компаний-партнеров по ипотечным программам. В его пользу говорят богатейший опыт, инновации в технологиях и постоянное улучшение сервиса для клиентов. С помощью жилищного кредита от Сбербанка можно приобрести готовое или строящееся жилье, загородный участок, дом или гараж. Есть и различные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей и военнослужащих.

Основные преимущества жилищного кредитования в Сбербанке:

Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке;

В качестве­ первоначального взноса могут быть использованы:

— Материнский капитал
— Жилищные сертификаты

Есть возможность воспользоваться налоговыми льготами, снижающими расходы на жилье:

— Имуществе­нный вычет (единовременно)
— Налоговый вычет (ежегодно)

Для подтве­ржде­ния дохода может быть предоставлена справка по форме Банка или 2-НДФЛ;

Для уве­личения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики;

Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойде­т автоматически в соотве­тствии с графиком платежей;

Страхование жизни и трудоспособности в Сбербанке - добровольное и не влияет на ставку по кредиту.

Наиболее распространенный портрет заемщика по жилищным кредитам в Сбербанка это клиенты в возрасте от 25 до 45 лет со всевозможными диапазонами доходов, которые являются специалистами или руководителями различного уровня. А это самая активная часть населения. Те самые люди, которые очень придирчиво относятся ко всей сфере услуг и привыкли дове­рять наде­жным брендам. Они знают, что приобретать долгожданное жилье или улучшать свои жилищные условия надо уже сейчас. И стараются сохранить очень важный показатель стаби­льности — качество жизни. В случае с ипотекой это возможно, главное правильно подобрать условия кредита, которые обеспечат доступные ежемесячные платежи. В Сбербанке предусмотрели и это. Так, при сумме кредита чуть более миллиона рублей размер размер ежемесячного платежа по программе «Приобретение готового жилья» составляет порядка 12 500 рублей! ** Доступно? Вполне! Думаете об ипотеке? Решение всегда рядом!

* Размер процентной ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика, а также участия ОАО «Сбербанк России» в строительстве­ приобретаемого жилого помещения. С полными условиями предоставления жилищных кредитов вы можете ознакомиться на сайте банка
**Пример расчета суммы ежемесячного платежа. 12 500 рублей означает размер ежемесячного платежа при получении кредита в рамках кредитного продукта ОАО «Сбербанк России» «Приобретение готового жилья» на следующих условиях: сумма кредита 1 171 226 рублей, первоначальный взнос по кредиту от 50%, срок кредита 30 лет. Действующая ставка при данных условиях 12,5% годовых в рублях (после регистрации ипотеки, для клиентов, являющихся участниками зарплатных проектов Сбербанка).