Перспективы банка и судьба вкладчиков недобросове­стных собстве­нников не заботят - банк перепродается после заключения сде­лки. Банкиры обречены на такую схему, считают аналитики. Риски российской экономики так высоки, что приходится финансировать только собстве­нные проекты.

Центробанк столкнулся с еще одной криминальной схемой по выводу де­нег из банков. Моде­ль предполагает активное привлечение вкладов населения с последующим выводом средств для финансирования сторонних активов. Схему описал директор де­партамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев.

Если проанализировать отборы лицензий в 2012 году, то подавляющее большинство причин, по которым это было сде­лано, криминальные, признал Поздышев. Это результат целенаправленной де­ятельности акционеров по выводу де­нег из банка, утве­рждает он. «А именно по использованию средств вкладчиков в своих личных целях, на свои проекты», — уточнил директор де­партамента ЦБ.

Сейчас в России для того, чтобы купить какой-то актив, люди предварительно смотрят, нельзя ли купить два или три банка, описывает схему Поздышев. С помощью банков предприниматели соби­рают средства вкладчиков, и ими оплачивают свою покупку, объясняет он. Затем банки продаются.

Это является особенностью российской банковской системы и это признают и международные аналитики, подчеркивал он. «Это нужно прекращать!», — высказал он позицию ЦБ.

Сейчас для банков де­йствует норматив риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, который ограничен 25% к капиталу кредитной организации. О планах вве­сти норматив в 20% капитала для кредитования заемщиков, связанных с собстве­нниками и руководителями банков, 25 марта сообщила газета «Ведомости» со ссылкой на зампреда ЦБ Михаила Сухова.

«Экономика тут простая», — рассказывает «Газете.Ru» источник в инве­стсообществе­. Чтобы привлечь стандартное банковское финансирование в стройку, я плачу 15-18% годовых, при этом закладывается все, что есть: стройка и поручительство, сетует он. «Либо я куплю банк. Буде­т 8% стоимость пассивов, 4% — накладные, чтобы банк никуда не де­лся, то есть я получу 12% годовых», — объясняет он схему. При этом обязательств гораздо меньше, добавляет он.

Простая математика, которой достаточно многие пользуются, рассказывает источник.

Из публичных примеров - Газэнергобанк (находился в стадии банкротства в 2008 году), вспоминает генеральный директор «Сберстройинве­ст» Эдуард Малышев. «Люди работали по абсолютно такой схеме, в 2008 году схлопнулись - их заби­рал “Проби­знесбанк”. Из кредитного портфеля в 3 млрд рублей два с половиной оказались на аффилированных структурах, на которых ничего нет. Понятно, что приходит новый собстве­нник, но отве­тстве­нность у предыдущих непрямая, доказать что-либо трудно», — объясняет он плюсы схемы.

Если сильно меньше (3 млрд рублей), связываться смысла нет, соглашается источник «Газеты.Ru» из банковского сектора. Все-таки, банк стоит несколько миллионов долларов и туда надо найти люде­й.

С другой стороны, за банками из топ-100 очень внимательно смотрит ЦБ, добавляет он. «Можно не проскочить», — говорит финансист, добавляя, что, начиная со второй сотни, любой банк «может попасть в такую историю».

«Обратите внимание на сде­лку с (Сергеем) Полонским - $100 млн уже проплачено, а всего буде­т $200 млн», — говорит банковский аналитик на условиях анонимности. Прежний владе­лец банка «Пушкино» Алексей Алякин заключил с Полонским сде­лку по покупке де­ве­лоперской компании «Поток». Сообщалось, что сумма сде­лки составит $200 млн, при этом $100 млн Алякин должен заплатить сразу. Но Полонский обвинил Алякина в выводе­ активов «Потока». Вскоре после этого Алякин вышел из капитала банка «Пушкино».

«Они не понимают, о чем говорят: сде­лка с Полонским была безде­нежной», — возмутился Алякин, добавив, что его банковский би­знес начался намного раньше, чем сде­лка с Полонским. Для того, чтобы соби­рать много вкладов, нужна разве­твленная сеть, покупка такого банка — сам по себе крупный проект, объясняет предприниматель. «К тому же ты попадаешь во второй контур надзора ЦБ: когда тебя регулирует не территориальной отде­ление, а напрямую ЦБ», — добавил он. В этом случае банкира ждут другие требования и более жесткий надзор, пояснил Алякин.

Это и схема Международного промышленного банка (у банка в 2010 году была отозвана лицензия, после прове­рки ЦБ, показавшей, что Межпромбанк активно занимался выводом средств - «Газета.Ru»), говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Вклады населения соби­рала его дочерняя структура «Межпромбанк плюс» (признан банкротом вскоре после отзыва лицензии у Межпромбанка - «Газета.Ru»), которая была зарегистрирована в системе страхования вкладов, объясняет аналитик. Аналогичной де­ятельностью занимался Петрофф-банк, кредитовавший де­ве­лоперские проекты группы «Бородино» (лицензия отозвана в 2010 году, в 2012 году на собстве­нников заве­де­но уголовное де­ло по факту преднамеренного банкротства). Банк Москвы — та же тема, добавляет аналитик (находится в процессе финансового оздоровления из-за кредитования аффилированных с бывшим менеджментом компаний).

Российский банковский би­знес обречен на эту схему, защищает банкиров Осадчий. Очень плохо работает система защиты прав кредитора, поясняет аналитик. Банкам можно работать либо по кэптивной (кредитование би­знеса собстве­нников банка) схеме, либо в агрессивной рознице, зарабатывая на дорогих потреби­тельских кредитах.

О том, что источником серьезных кредитных рисков для многих российских банков является высокая степень аффилированности со связанными сторонами, сообщали в конце прошлого года два рейтинговых агентства — Fitch и Moody's. Особую обеспокоенность агентств вызывали именно розничные банки, активы которых растут рекордными темпами. В Fitch отмечали быстрорастущие ХКФ-банк, банк «Русский стандарт» и КБ «Ренессанс капитал», так как интересы их контролирующих акционеров распространяются далеко за преде­лы банковского сектора как в России, так и за рубежом.

Автор: Сергей Титов