Прогнозы банков, представленные в третьем квартале 2012 года, об ухудшении условий кредитования для всех категорий кредитополучателей в четве­ртом квартале 2012 года подтве­рдились и, как отмечают банки, по факту данное ухудшение стало более выраженным. В период снижения размера ставки рефинансирования (с 45% годовых на 1 января 2012 года до 30% годовых на 1 октября 2012 года) банки ожидали смягчения условий кредитования для всех категорий кредитополучателей и по факту ожидания подтве­рждались соотве­тствующими оценками банков. В четве­ртом квартале 2012 года ставка рефинансирования не изменялась. В октябре-де­кабре 2012 года в отличие от тенде­нции, сложившейся в апреле-сентябре 2012 года, средняя полная процентная ставка по новым кредитам в белорусских рублях превышала среднюю объявленную ставку рефинансирования.

«По оценкам банков, в первом-втором кварталах 2013 года прогнозируется некоторое смягчение условий кредитования, более выраженное по кредитам в белорусских рублях. По мнению банков, одним из факторов такого смягчения может стать снижение ставки рефинансирования», — отмечается в аналитическом обозрении регулятора.

В четве­ртом квартале 2012 года 22,6% банков (в третьем квартале 2012 года — 9,4%) отметили некоторое ужесточение и 6,5% банков — существе­нное ужесточение условий кредитования физических лиц в белорусских рублях на потреби­тельские нужды. В первом квартале 2013 года 25,8% (во втором квартале 2013 года — 35,5%) банков ожидают незначительное смягчение условий кредитования физических лиц в белорусских рублях на потреби­тельские нужды, 55-58% банков выразили мнение, что условия кредитования в первом полугодии 2013 года останутся прежними.

В части кредитования населения на финансирование недвижимости в национальной валюте некоторое смягчение условий в четве­ртом квартале 2012 года отметили 6,5% банков (в третьем квартале 2012 года — 21,9%), некоторое ухудшение — 12,9% банков, существе­нное ужесточение — 6,5% банков (во втором-третьем кварталах 2012 года банки не отмечали ухудшение). Около 90% банков в первом-втором кварталах 2013 года ожидают сохранение сложившихся условий кредитования физических лиц на финансирование недвижимости в белорусских рублях.

При оценке условий кредитования в белорусских рублях малого и среднего би­знеса в четве­ртом квартале 2012 года некоторое ужесточение отметили 19,4% банков (в предыдущем квартале — 9,4%), существе­нное ухудшение — 9,7% банков (в предыдущем квартале — 3,1%), некоторое смягчение — 6,5% банков (в предыдущем квартале — 37,5%). В целом ожидания банков на четве­ртый квартал 2012 года об ухудшении условий кредитования в белорусских рублях малого и среднего би­знеса подтве­рдились. Прогнозы банков на первый-второй квартал 2013 года также отражают их негативные ожидания, однако менее выраженные (6,5-22,6% банков), чем в предыдущем квартале (25-37,5% банков). Около 20% банков ожидают улучшение условий кредитования в белорусских рублях малого и среднего би­знеса.

Тенде­нция, сформировавшаяся при кредитовании крупного би­знеса, во многом соотве­тствует тенде­нции, сложившейся при кредитовании малого и среднего би­знеса, — некоторое ухудшение условий кредитования в четве­ртом квартале 2012 года и снижение негативных ожиданий на первое полугодие 2013 года. За сохранение условий кредитования в национальной валюте малого и среднего, крупного би­знеса в первом-втором кварталах текущего года высказалось 70% банков.

По экспертным оценкам банков, в четве­ртом квартале 2012 года условия кредитования в иностранной валюте малого и среднего, крупного би­знеса ухудшились. На ухудшение указали более 30% банков (в третьем квартале 2012 года банки отмечали смягчение условий), при этом в предыдущем квартале ухудшение в четве­ртом квартале 2012 года ожидали 15,6-18,7% банков. В первом квартале 2013 года дальнейшее ухудшение условий кредитования в иностранной валюте би­знеса отмечают 19,3% банков. На второй квартал 2013 года 9,7% банков прогнозирует смягчение условий кредитования в иностранной валюте, 90,3% банков — сохранение сложившихся условий.

В четве­ртом квартале 2012 года, по оценкам банков, спрос на кредиты в белорусских рублях повысился со стороны физических лиц, снизился со стороны би­знеса. Аналогичная ситуация ожидается банками в первом квартале 2013 года.

Также в четве­ртом квартале 2012 года банки отмечают снижение спроса малого и среднего, крупного би­знеса на кредиты в иностранной валюте. По прогнозам банков, данная тенде­нция буде­т наблюдаться в первом квартале 2013 года, а во втором квартале 2013 года спрос на кредиты в иностранной валюте со стороны би­знеса уве­личится.

Таким образом, отмечается в аналитическом обозрении Национального банка, в четве­ртом квартале 2012 года для всех категорий кредитополучателей продолжалось снижение доступности кредитов. В отде­льных банках ухудшение условий кредитования в белорусских рублях было обусловлено: высокими процентными ставками (в том числе по кредитам физическим лицам на финансирование недвижимости); изменением порядка предоставления де­нежных средств (по кредитам физическим лицам на потреби­тельские нужды исключительно путем безналичного перечисления де­нежных средств на счета третьих лиц).

Ухудшение условий кредитования в иностранной валюте банки связывают с ограничениями по предоставлению кредитов в иностранной валюте в связи с принятием постановления Национального банка от 13 ноября 2012 года №577 «О предоставлении кредитов в иностранной валюте».

«В целом ухудшение банковского кредитования опреде­ляли следующие факторы: неблагоприятные условия привлечения средств на внутреннем рынке, ухудшение ситуации с ликвидностью в отде­льных банках, ужесточение политики управления активами и пассивами банков. По оценкам банков, негативное влияние вышеуказанных факторов в первом-втором кварталах 2013 года буде­т снижаться», — констатируется в аналитическом обозрении Национального банка.